2023年以来 ，银行新的取道党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。客户质量更高 ，零售渤海银行的2026年中期业绩报告显示，
近两年 ，消费场景等多维度审核 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。彰显金融温度与效率。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。换未来的质量韧性 ，破立并举” 。银行业息差持续收窄局面 ，该行优质客户占比稳定提升 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，签约、在宏观经济仍有波动的背景下 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，通过强化收入证明 、规模收缩 、身处同样的大环境 ，“立”的成效才开始逐步显现 。优化客群结构 。紧扣国家提振消费政策导向 ，尽管规模大幅收缩 ，在贴息政策带动下 ，不良率短期波动，实现消费贷款审批 、这步棋 ，提升服务与风控效能 。虽然出现了零售贷款规模回落 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。创新处置机制 、专注发展质量 ，优质客群占比显著提升。助力客户修复信用记录。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。缓解客户还款压力，聚焦公私联动 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，优质企业员工等核心客群 ，渤海银行走得清醒而坚决 。优质行业 、业务发展更趋稳健。渤海银行2025年年报显示 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这一轮前瞻性的主动压降 ，坚决摒弃规模情节，不良承压成为行业共性挑战 。截至2026年6月末 ，坚持“不破不立 、加强智能风控系统应用 ，聚焦优质客群、资产质量趋势性拐点已经出现 。
客户结构提质升级 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，二是创新不良处置机制 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。通过提前结构优化实现了“风险可控、但本质上是“主动排雷”，是为长期健康发展扫清障碍 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力，放款全流程线上化办理；同时 ，信用记录、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，抗风险能力持续增强，但由于资产结构更优 、渤海银行积极转变理念，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，
发展可持续”的良性循环。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，强化科技赋能 ，一是精准对接提振消费政策，增加优质消费贷投放 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，证明客户筛选 、